9月7日,中國銀保監會新聞發言人在答記者問時表示,截至7月末房地產貸款增速創8年新低,銀行業房地產貸款同比增長8.7%,低于各項貸款增速3個百分點。
房地產融資呈現“五個持續下降”
央行此前發布的《中國金融穩定報告(2021)》稱,當前房地產貸款集中度管理制度已進入常態化實施階段。
去年底,央行和銀保監會對金融機構房地產貸款實施集中管理,并根據不同體量的“銀行房地產貸款占比”和“個人住房貸款”均設有紅線。
為達到監管要求,今年以來不少銀行紛紛壓降涉房貸款比例。但根據41家A股上市銀行披露的涉房貸款數據,目前仍有11家銀行個貸占比超出監管要求,10家銀行的房地產業貸款超出“紅線”。
實際上,目前銀行的貸款額度仍然十分緊張。以北京為例,近期不少購房者在申請房貸時均被告知貸款額度緊張,具體放款時間不確定。更有甚者被通知“明年再來”。據了解,目前北京地區部分銀行對于借款人的首付款來源、銀行流水,以及征信情況等資料審核非常嚴格,等待放款往往需要4-6的時間。
而對于房地產企業而言,個貸額度的緊張,直接導致回款變慢,疊加融資成本的高企,進一步影響了企業的投資拿地。
國際評級機構標普日前發布的一份報告認為,中國的開發企業可能會為賣房而繼續提供折扣,以損失利潤為代價推動銷售。這是由于融資的收緊和上限的設置,以及更嚴格的市場準入原則,一些開發企業需要足夠的現金來支撐流動性。
一些機構分析師則認為,今年房地產金融調控和監管工作的成效已經顯現,房地產貸款增速持續下降,房地產信托和投向房地產的理財產品規模也在不斷下降。
根據銀保監會披露的數據,截至7月末,房地產貸款占各項貸款比重同比下降0.95個百分點,房地產信托余額同比下降約15%,相關理財產品余額同比下降42%,銀行通過特定目的載體投向房地產的領域規模同比下降27%。
銀保監會表示,督促銀行在貸款首付比例、利率等方面對剛需購房者進行差異化支持。截至7月末,個人按揭貸款首套房占比達到92%,住房租賃市場貸款同比增長29%。
持續完善房地產金融監管機制,促進金融與房地產良性循環
此外,對于房地產金融監管,銀保監會方面稱,始終堅持“房子是用來住的,不是用來炒的”定位,圍繞“穩地價、穩房價、穩預期”目標,持續完善房地產金融監管機制,防范房地產貸款過度集中,促進金融與房地產良性循環。
具體做了五方面工作:
一是,管好房地產信貸閘門。堅持房地產開發貸款、個人按揭貸款審慎監管標準,嚴格落實房地產貸款集中度管理制度。
二是,遏制“經營貸”違規流入房地產領域。經營貸違規流入房地產專項排查已基本完成,對發現的違規問題督促建立臺賬,逐項整改至“清零銷號”。
三是,嚴懲違法違規。連續三年開展全國性房地產專項檢查,基本覆蓋所有熱點城市,對發現的違規行為“零容忍”,對違規問題依法嚴肅問責。
四是,落實差別化房地產信貸政策。配合地方“因城施策”做好房地產調控,運用調控工具,穩地價、穩房價、穩預期。
五是,金融支持住房租賃市場。指導銀行保險機構加大對保障性租賃住房支持,推動保險資金支持長租市場發展,會同人民銀行推進房地產投資信托基金(REITs)試點。